商业银行代理保险业务监管指引,举报银保违规

2019-11-09 15:08 来源:未知

本报讯【记者 祖兆林】江苏保监局近日以组合拳综合整肃银保销售误导。   江苏保监局和银监局联合发文,强化银行卖者有责。一是强化宣传资料的管理责任,要求银行统一管理银行保险产品宣传资料,保险公司提交给银行的宣传资料要一并附送总公司批准使用该宣传资料的文件,银行将两者核对无误后,统一由银行网点负责摆放,保险公司工作人员不得自行摆放,银行建立保险产品宣传资料登记台账备查;二是强化培训责任,银行保险销售人员100%持证上岗,培训工作由银行组织实施,保险公司仅提供培训支持,银行对培训内容要加强审查,银行和保险公司分别建立培训档案以便互相验证培训内容;三是强化销售管理责任,银行销售保险要按照规定的动作进行,首先要给客户推荐合适的产品,对于购买投资连结保险的客户进行风险测试,主动出示保险条款、投保提示书,指导客户填写投保单、投保提示书,特别是对销售人员提出以防范误导为核心的“十不要”禁止性规定。   签订自律公约,接受全社会监督,对举报人实行奖励。全省寿险公司签订银保自律公约,其中对普通型及分红型险两全期缴和趸缴险种的手续费不得超过上限额度,并统一进入大账。建立举报人奖励制度,接受全社会监督,对违规、违约举报属实,举报人可最高获5000元人民币奖励。

关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知保监发〔2011〕10号 各保监局、各银监局、各保险公司、各国有商业银行、各股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、各省级农村信用联社: 为了规范商业银行代理保险市场秩序,保护金融保险消费者权益,促进商业银..

发文标题:中国保险监督管理委员会湖北保监局关于进一步规范我省人身保险业务经营行为的通知

关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知

发文单位:中国保险监督管理委员会湖北保监局

保监发〔2011〕10号

文号:鄂保监发〔2006〕18号

各保监局、各银监局、各保险公司、各国有商业银行、各股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、各省级农村信用联社:

发布日期:2006-3-27

为了规范商业银行代理保险市场秩序,保护金融保险消费者权益,促进商业银行代理保险业务健康发展,中国保监会和中国银监会联合制定了《商业银行代理保险业务监管指引》(以下简称《监管指引》)。现予以印发,请遵照执行。现将做好《监管指引》执行工作的有关要求通知如下:

执行日期:2006-4-1

一、各单位要高度重视《监管指引》的贯彻落实工作。各保险公司、各商业银行总部要加强领导,组织全系统做好《监管指引》的传达、学习和执行工作。各保监局、各银监局要加强监管,督促辖内保险机构、银行机构严格执行《监管指引》的各项要求。

生效日期:1900-1-1

二、各保险公司要坚持调整和优化银保业务结构,加快转变银保业务发展方式。要注重与银行加强战略性合作,发挥银保双方优势,创新银保产品和销售模式;要注重维护银保专管员队伍稳定,从职能定位、工作方式、组织发展等方面加快银保专管员队伍转型,不断提高专管员队伍的专业素质、培训能力和服务能力。

各寿险公司一级分公司,湖北省保险行业协会:

三、各商业银行要加强对代理保险业务销售行为的管控,不断提高销售品质,为客户提供优质服务。要注重加强对代理保险业务销售人员的培训和资格管理,切实提高销售人员的专业素质、销售能力和服务能力;要注重深化与保险公司的合作关系,积极发展多样化的银保销售模式,满足客户日益增长的保险保障、长期储蓄和金融资产管理需求。

  为实现我省人身保险业务在新的起点上又快又好发展,切实维护人身保险市场的正常秩序,保护投保人和被保险人的合法权益,现就有关事项通知如下:

四、各保险公司、各商业银行要注重从改进和完善体制机制入手,防止出现商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等违法违规行为。总部要切实承担起对下级机构和人员的管控责任,要建立并强化内部责任追究制。

  一、关于个人营销保险业务

五、各保监局、各银监局要把规范商业银行代理保险业务作为规范金融市场秩序、保护金融保险消费者权益的一项重点工作。要把打击银保市场商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等作为现场检查重点,加大检查和处罚力度,加大对上级机构和各级高管人员管理责任的追究力度,依法对相关责任人进行问责。各保监局、各银监局要注重加强沟通与合作,共同规范银保市场。

  (一)个人营销员必须严格按照湖北保监局制定的《人身保险投保提示制度》开展业务。

六、本通知下发后,保险公司与商业银行已签订的代理协议与《监管指引》要求不符的,应当在完成修订工作。

  (二)严禁个人营销员在展业时夸大或变相夸大保险合同的利益或保险责任,不得预测不确定的利益,对于长期寿险应主要宣传其保障功能,不得将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。

中国保险监督管理委员会

  (三)保险公司的产品宣传资料、投保设计和投保书必须由总公司或总公司授权的省级分公司设计样式和内容,其他机构及个人不得擅自变更或另行印制,公司的产品宣传资料须及时向湖北保监局备案。

二一一年

  (四)严禁保险公司工作人员和营销员代替投保人、被保险人签名,或诱使他人签名填写投保书、健康及财务告知书和其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件。

商业银行代理保险业务监管指引

  (五)认真落实《湖北省违规保险营销员行业禁入自律公约》和《湖北省保险业人才流动自律公约》,自觉遵守公约的各项要求,确保我省寿险从业人员的流动规范、有序。严禁保险公司采取恶意挖角的方式扩充营销员队伍,严禁从同业公司的新人班、育成班招揽新人。

第一章总则

  (六)严禁个人营销员流动时,动员、诱使原公司的客户退保转投新公司。

第二章代理关系

  (七)对个人营销新单业务必须实行百分之百电话回访制度,电话回访的内容必须依法合规、统一规范。因特殊情况确实不能实现电话回访的,必须采用其他可行的方式予以回访,并由省级分公司相关部门经理签章确认。

第一节合作对象

  (八)严格执行保险公司财务会计制度,严禁将“佣金支出”科目中用于核算续收业务的佣金转移使用于其他业务。

第二节代理资格

  (九)严禁虚增保费收入,或通过虚假业务套取费用。

第三节代理协议

  二、关于团体保险业务

第三章经营规则

  (一)保险公司承保团体业务(包括组合保险责任)必须使用经保监会核准备案的条款,不得使用协议书的形式承保。确有必要的,可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注,但批单和批注不得改变条款中规定的保险费率、保险责任和保险期间。不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。条款规定保险公司提取管理费或初始费用的,其费用不得为零。严禁通过协议承保、费用补贴等方式,将团体年金业务长险短做。

第一节保险产品

  (二)严禁借助政府行政力量,干预学平险业务正常竞争。严禁采用任何形式强制投保学平险及其他保险业务。

乐白家手机版599,第二节代理费用

  (三)加强和完善保险单证管理制度,严禁各分支机构擅自印制短险单证,严禁“撕单”、“埋单”。短险定额保单、卡式保单等业务必须及时补录入业务处理系统。

第三节销售模式

  (四)团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金,必须通过银行转帐支付给原投保人,严禁向投保人支付现金,严禁直接向个人支付现金或银行储蓄存单。

第四节销售行为

  (五)团体保险业务中必须要求投保人或被保险人出具有效证明,确认被保险人为投保单位的成员或成员配偶、子女和父母,严禁采取组单的方式销售团体保险。

第五节财务核算

  (六)保险公司赠送保险的活动必须得到省级分公司批准,并及时向保监局报告。赠送保险的保费与客户所购保险的保费应严格按保监会有关规定进行会计核算,并分别向客户出具保单。严禁保险公司以赠送保险为名,变相开展违法违规业务。

第六节应急机制

  (七)严禁商业贿赂,不得向投保人或其经办人员及其他人员承诺或支付保险合同约定之外的利益,严禁以埋单、坐扣保费等形式支付代理手续费及其他非法利益。

第七节同业交流

  (八)在团体保险业务投标过程中,各公司应严格执行有关规定,依法适用条款、费率,防止恶性竞争行为。

第四章监督检查

  (九)严禁团险业务人员、管理人员流动时带走原公司客户资源。

第五章附则

  三、关于银行保险业务

第一章总则

  (一)严禁保险公司以坐扣保费,或以现金方式向兼业代理机构支付手续费。手续费的结算必须从“手续费支出”科目中核算,且只能以转帐方式支付。保险公司支付手续费必须要求兼业代理机构使用保险中介服务统一发票。

第一条

  (二)支付给兼业代理机构的激励费用必须公开透明,不得暗箱操作。严禁直接对兼业代理机构网点销售人员支付激励费用;严禁违反行业自律公约的规定,直接或变相超标准支付银行保险手续费、宣传费或激励费;严禁通过各种形式给予兼业代理机构或个人不当利益。

为了规范商业银行代理保险业务的经营行为,保护保险消费者的合法权益,促进商业银行代理保险业务持续健康发展,根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)、《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)、《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)等法律、行政法规及规章,制定本指引。

  (三)严禁与不具备兼业代理资格的机构开展保险代理业务。兼业代理机构销售人员必须严格按照《人身保险投保提示制度》的有关规定销售保险产品。要加大对代理销售人员包括法律法规知识和业务技能在内的培训教育力度,建立健全对网点销售人员的科学合理的激励机制,防止发生误导投保人的行为。

第二条

  (四)银行保险的宣传资料只能由总公司或授权的省级分公司统一印制,并及时向湖北保监局备案。严禁擅自印制银行保险宣传资料。

本指引所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托,在保险公司授权的范围内,代理保险公司销售保险产品及提供相关服务,并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

  (五)各级保险机构要加强对兼业代理机构代理业务的管理。严禁通过“存款送保险”、“免税加利息”等不实宣传,误导客户购买保险。

第三条

  (六)严禁通过兼业代理机构对个人销售团体保险产品。严禁承保由兼业代理机构垫付保费的保险业务。

保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务,应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定,遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则,实现双方优势互补,互利共赢,为保险消费者创造价值。

  (七)严禁给予投保人保险合同规定以外的保费回扣或其他利益。

第四条

  (八)保险公司必须建立健全兼业代理业务台帐,台帐的内容必须科学合理,符合行业自律公约的有关要求,并必须包含手续费、宣传费、激励费等费用支付的对象、标准和方式。

中国保监会、中国银监会根据《保险法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和国务院授权,对商业银行代理保险业务履行监管职责。

  各公司要严格执行本通知的各项要求。对违反本通知上述规定的,湖北保监局将依据有关法律法规予以严肃查处,对该机构实施重点监管并向其总公司进行通报。对情节严重涉嫌犯罪的,将依法移交给司法部门处理。

中国保监会、中国银监会派出机构,在中国保监会、中国银监会授权范围内履行监管职责。

  本通知自2006年4月1日起执行。

第二章代理关系

  二○○六年三月二十七日

第一节合作对象

第五条

保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象,合理确定合作对象的范围和数量。

第六条

保险公司选择合作商业银行时,应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、代理保险业务和财务管理制度健全性、近两年受监管部门处罚情况等。

第七条

商业银行选择合作保险公司时,应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年受监管部门处罚情况等。

第八条

保险公司和商业银行选择和评价合作对象,应当参考监管部门、外部审计、评级机构以及行业协会披露的信息,确保获取的有关信息真实可靠。

第九条

保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。

合作期间内,如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形,另一方可以提前中止合作。对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况,商业银行应配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。

第十条

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