保费降幅可超40,车险整体保费约降三成

2019-11-21 20:26 来源:未知

本报记者 冷翠华

昨日,广西保监局和青海保监局公布了9月份的保险业数据。《证券日报》记者梳理发现,上述两个地区9月份的财产险保费并未受到商业车险自主定价改革的冲击,依然保持着环比增长态势。

证券时报记者 邓雄鹰

到目前为止,商业车险费改的最后一个阶段“车险自主定价”的试点已经走过了一个月。改革之后,车险市场发生了哪些变化?保险消费者有没有得到实惠?车险费用率有没有飙升?

从9月1日开始,青海、广西和陕西三个地方陆续开始试点商业车险自主定价政策。改革推行一个月以来,商业车险的保费与改革前明显下降,其中,青海车险整体费率约下降了36%,广西商业车险保费下降了约30%。

2018年9月启动的陕西、广西、青海三地商业车险自主定价改革试点已推进近三个月。证券时报记者在采访中了解到,目前商业车险自主定价地区呈现出了商业险投保率、第三者责任险保额提升,商业车险保费、销售费用率下降的态势,部分新车商业车险保费降幅超过40%,车险消费者享受到了费改的红利。

近日,青海保监局和广西保监局权威答复《证券日报》记者,整体来看,改革之后保险公司的车险业务费用率可控,商业车险则下降了近三成,让消费者得到实在的优惠。与此同时,车险的投保率和相关保额均有明显的提升。

对于我国财险行业而言,目前车险是最主要的险种,车险保费占财产险保费的比重超过了70%,在这样的情况下,广西和青海的车险保费大幅下降,会不会对其财产险总保费收入造成很大冲击呢?

三地改革效果显现

青海广西陕西三地

《证券日报》记者根据青海保监局公布的数据梳理,今年8月份,青海财险公司总保费收入约为2.96亿元,环比7月份增加了13.20%;今年9月份,青海财险公司总保费收入约为3.36亿元,环比增长了13.72%。由此可见,商业车险自主定价新政实施以来,青海的财险业保持着平稳发展。从具体的保险公司来看,在青海设有分支机构的8家财险公司有3家保费环比下降,5家环比上涨。

三地商业车险自主定价改革试点是我国2015年以来持续推进的商业车险费率改革的一部分,亦是相当关键的一步。此前,我国商业车险定价按照统一条款,差异性很小,2015年起我国启动商业车险费率改革,逐步放宽自主定价系数上下限。2018年起启动第三次商业车险费率改革,第一步是3月上旬,四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七个地区进一步放宽商业车险自主定价范围,第二步就是广西、陕西、青海等三地从9月起试点商业车险实施自主定价,即保险公司可根据公司经营情况自主设定。

先行试点

从广西的情况来看,今年8月份,广西财险公司总保费收入约为18.06亿元,环比上涨了5.04%;9月份,广西财险公司总保费收入约为24.12亿元,环比上涨了33.6%。由此可见,新的车险费改政策实施首月,广西的财险保费增速进一步加快。从具体的险企来看,在广西设有分支机构的财险公司仅有2家保费环比下降,其余的皆环比上涨。

目前看来,试点推进的效果已经开始有所显现,其中最重要的指标是车险保费下降。陕西、广西、青海等三地保监局均已发布10月份的保费收入数据。数据显示,广西、青海和陕西地区财险保费均由环比增长转为下降,三地10月单月财险保费分别环比下降18.77%、0.18%和1.34%,其中陕西车险保费从9月的环比增长1.67%变为下降6.96%。

在“总体设计、分步实施”的原则下,从2015年开始,我国商业车险改革已经走过了三个阶段,险企的自主定价范围逐渐扩大。

对于车险新政实施首月财险保费不降反增的原因,上述两地保监局皆提到一个共同的原因,即改革后,车险保费的下降与车险投保率的提升以及三者险额度的增加同时存在。例如,青海省在车险改革后,部分以前只购买交强险的车主同时选购了商业车险,9月份的商业车险投保率比以前提升了5个百分点;同时,第三者责任险的保额从以前的单均54万元提升至62万元左右,涨幅达14%。同时,改革之后,广西的商业车险投保率比改革前大幅提升11个百分点,达90%,商业三者险平均保额达82万元,比改革前增加了23万元。

乐白家手机版599,一家保险公司车险负责人告诉记者,由于商业车险自主定价系数放开,目前试点地区商业车险保费下降幅度比较大,由于车险保费在财险总保费中的占比超过60%,因此会带动陕西等地财险总保费收入下降。与此同时,由于商业车险保费有明显下降,消费者购买商业车险的积极性提升,愿意将节省的保费投入到增加第三者责任险保额以及购买其他附加险上去。

商车费改的核心内容之一是调整险企的自主渠道系数和自主核保系数范围,首次费改以“双85”为主要特征,第二次费改变为“单85”或者“单75”,第三次费改进一步下调下限,部分地区调整为“双65”。从今年9月1日开始,青海、广西和陕西三地开始试点车险自主定价。

还有业内人士分析,9月份上述两个地方的财险保费不降反增可能有三方面原因:第一,从9月份其商业车险自主定价新政陆续实施,新产品上线也有一个过程,因此,9月份的车险保费并非全部来自于费改之后的新产品,而具有混合属性,要看商业车险自主定价对保费规模的影响,还需要观察更长时间。

车险费用率明显下降

“也就是说,银保监会不再限制车险的最低价,险企完全根据自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力,对不同风险水平的机动车和驾驶人,按照不同的销售渠道、不同的车辆类型等进行差异化定价。”一家财险公司车险负责人表示。

第二,在商业车险自主定价改革之前,从8月1日起,人保财险、平安财险等多家财险巨头率先开始执行新的车险手续费率,同时从8月8日起,行业开始全面执行新标准。由于潜在变化,很多保险公司在7月份采取强力营销政策推动车险业务发展,使得7月份保费基数较高,8月份车险保费增速较慢,从而也给9月份保持较高的环比增长提供了条件。

市场比较关注的另一个重要指标是商业手续费率水平。商业车险手续费包括险企向保险中介机构和个人代理人支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。由于车险销售“依赖中介渠道”的销售模式,手续费率水平的高低直接关系到险企经营效益。

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